Некоторые ошибочно полагают, будто договор страхования жизни прекратиться может только по истечении срока действия, указанного в нем. Это не соответствует действительности, ведь в подобном случае мы бы уже имели множество нерешенных споров и исков. Как расторгнуть договор страхования жизни мы и расскажем далее.

На данный момент есть три варианта разрыва такого договора страхования:

по причине неуплаты клиентом страховых взносов в положенный срок;
на основании заявления страхователя;
по инициативе компании-страховщика (если клиент подал ложные сведения при заключении контракта или он не придерживается его условий).

Если клиент захотел разорвать договор страхования жизни, результат зависит от наличия и размера так называемой выкупной суммы.

Что представляет собой выкупная сумма? Это та самая гарантируемая сумма, которую страховщик возвращает клиенту при расторжении договора. Но будьте внимательны: выкупная сумма появляется лишь после второй-третьей годовщины подписания договора. Дело обстоит именно так, потому что на 1-ом году действия договора компания-страховщик несет значительные затраты по выплате брокеру или агенту комиссионного вознаграждения. Выпуск самого полиса страхования, его обработка тоже не бесплатны. Страховой резерв, являющийся основой для инвестирования и формирования той самой выкупной суммы, еще мал и дохода не приносит.

Таким образом, в первые годы существования договора страхования разрывать его не рекомендуется. Это невыгодно для клиента, так как он в результате ничего не получит.

Совсем другой вопрос, если вы приняли решение расторгнуть договор страхования в середине срока его действия. Когда клиент договор заключает, к примеру, на десять лет, то выкупная сумма составит примерно половину внесенных платежей лет через пять. Но, что радует, при расторжении договора клиент вместе с выкупной суммой получает и инвестиционный доход за пять лет. В таком случае можно не только забрать средства без особых потерь, но и приумножить их.

Кстати, при досрочном расторжении договоров страхования налоги вычитаются не только с выкупной суммы, но и с вашего инвестиционного дохода.

Что делать, когда расторжение договора страхования невыгодно?

Почти у каждого человека бывают в жизни времена, когда финансовые передряги не позволяют заплатить даже по срочным платежам. Если клиент заключил договор страхования жизни, а расторгать его на данном этапе невыгодно, но платить он тоже не может, что предпринять? Именно для таких случаев страховщики разработали некоторые мероприятия, которые помогут клиенту в затруднительном финансовом положении.

Есть такой важный момент, как льготный период. В разных страховых компаниях он может отличаться. К примеру, в некой компании такой период равен 45 дням с момента наступления платежа. Это значит, что в течение 45-дневного срока клиент может заплатить по страховому взносу без потерь и с сохранением своей страховой защиты.

О чем тут идет речь? Поясняем: клиент может взять кредит у компании для оплаты своих дальнейших платежей, то бишь наперед заплатить по платежам уже имеющейся в наличии выкупной суммой. Когда закончится выкупная сумма, количество возможных вариантов действий ограничено. Страхователь или гасит кредит компании, тогда договор продолжает действовать, или страховая компания с клиентом разрывает контракт. В последнем случае выкупную сумму не выплатят, ведь ее полностью использовали для того, чтобы оплатить страховые платежи.

Существует еще один вариант решения ситуации, когда клиент более не может платить страховые взносы. Можно при наличии выкупной суммы заявить о своем намерении несколько снизить сумму страхования. Если вы, скажем, на третьей-четвертой годовщине действия контракта изъявите такое желание, то ваша страховая сумма снизится, но договор страхования жизни будет действителен до конца.

Учитывая ситуацию с мировым финансовым кризисом, невыплатой зарплат, вопрос, как расторгнуть договор страхования жизни, является крайне актуальным. Тем не менее, даже оказавшись в затруднительном положении, не спешите с таким ответственным решением, а обдумайте все предварительно.

Большинство надежных ведущих российских банков ныне требуют от своих заемщиков обязательно страховать свою жизнь и здоровье с тем, чтобы уберечь себя от рисков. Поскольку это мероприятие обходится клиентам крайне дорого, то многие из них стремятся избежать страхования жизни, ссылаясь на то, что в законодательстве подобная норма не предусмотрена.

Однако такого рода страховка необходима не только банку и страховой компании: она таит в себе и преимущества для самого заемщика. О том, в чем они выражаются, пойдет речь в данной статье.

Ипотечное страхование жизни: основные особенности

Поскольку в рамках ипотечного кредитования значительная сумма средств выделяется на внушительный промежуток времени, без страхования рисков здесь не обойтись. Финансовое законодательство обязует застраховывать только недвижимое имущество, приобретаемое в рамках ипотеки и выступающее предметом залога.

Однако Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-Банк и многие другие финансовые гиганты, предлагающие наиболее выгодные условия жилищного кредитования, вносят в список обязательных требований к своим клиентам страхование их жизни и здоровья.

Безусловно, это положение противоречит статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Тем не менее, банк хоть и не правомочен обязывать заемщика, но вправе отказать ему в выдаче кредита без страховки. Придется тогда искать жилищный заем в другом менее надежном финансовом институте, хотя по последним данным более 90% банков РФ выдвигают подобное требование.

Следует помнить, что страхование жизни и здоровья – это самый существенный расход, с которым вы сталкиваетесь в ходе оформления жилищного займа. В год обслуживание страховки может обойтись в 7 000-18 000 рублей. При этом, чем старше заемщик, а следовательно, чем больше риск его болезни или даже смерти, тем выше тариф страхования. Но даже в свете столь существенных затрат большинство экспертов склоняются к важности страхования жизни при оформлении ипотеки.

Преимущества страхования жизни в рамках ипотеки

Поскольку ипотека выдается не на 1-2 года, а предполагает регулярное внесение платежей на протяжении 10-30 лет, то впору задуматься о состоянии своего здоровья, особенно, если заем привлекается не в молодом возрасте. Дело в том, что существует по меньшей мере пять важных преимуществ, которые таит в себе страхование жизни, в том числе:

Стоит отметить, что в определенной степени страхование жизни косвенно защищает от инфляции. Ведь если на погашение кредита в случае наступления экстренных обстоятельств отложены средства, то с течением времени они обесценятся, чего не скажешь о выплатах страховой фирмы.

Существенным аспектом страхования жизни является постепенное уменьшение размера регулярных платежей по мере сокращение остатка задолженности. Так, ежегодно, специалисты страховой компании оценивают остаток задолженности и пересчитывают по нему страховые взносы на грядущий год.

В настоящее время страховой полис сроком на один год в среднем стоит порядка 1,2-1,6% от остатка задолженности. Так, если клиент банка привлек жилищный заем на сумму 2 миллиона рублей, то в первый год он заплатит около 30 000 рублей, что составляет 2 500 рублей в месяц. В каждый же последующий год указанная сумма будет уменьшаться.

Страховые компании весьма заинтересованы в привлечении клиентов, желающих застраховать свою жизнь, и потому предоставляют им существенные скидки, предлагают сезонные акции, позволяющие снизить процент страхового взноса на 0,5-0,8%. Такие льготы позволяют сэкономить значительную сумму за весь срок использования ипотекой.

Важные нюансы при оформлении страхования жизни

Основой оформления страхования жизни является договор, который заемщик заключает со страховой фирмой, в нем следует обратить внимание на такие моменты:

Перечень случаев, признаваемых в качестве страховых;
Размер страховой премии и ежемесячных выплат, а также порядок их расчета;
Объем страховой франшизы и её вид – .

При оформлении страховки компании-страховщику придется представить медицинскую карту, заполненную по факту обследования в определенной клинике, а также заполнить анкету, которая главным образом определяет, насколько здоровую жизнь ведет заемщик. В этих документах не следует стараться сфабриковать информацию, представляясь перед страховой компанией идеально здоровым. Дело в том, что в случае ухудшения состояния или смерти заемщика страховая компания вправе урезать страховую премию, объясняя это тем, что клиент скрыл от них реальное положение вещей.

Ныне все финансовые эксперты заявляют в один голос – страхование жизни выгодно заемщику. Ведь если ипотеку планируется выплачивать из заработной платы, то в случае болезни этот источник автоматически исчезает, что может привести к потере ипотечной недвижимости. Страховка же поможет свести к минимуму подобного рода риски.

Кредит на квартиру, несмотря на наличие залогового обеспечения, рассматривается банком как довольно рискованная сделка. Так как срок займа обычно очень большой, нет никакой гарантии, что в итоге кредитор останется в плюсе. Изменения валютного курса, постепенное снижение стоимости недвижимости, повреждение залога в результате непредвиденных обстоятельств (пожар, взлом и т. д.)– всё это необходимо учесть. Да ещё и с клиентом может случиться беда: потеря работы, болезнь, несчастный случай.

Именно поэтому менеджеры банка изо всех сил пытаются заставить потенциального клиента, планирующего взять ипотеку, застраховать всё, что только можно. Чтобы обезопасить себя и минимизировать возможные потери. Но выгодно ли это заёмщику?

В соответствии с законодательством РФ, страхование – обязательное условие выдачи ипотечного кредита. Вот только подразумевается законом исключительно страховка залога, то есть жилой недвижимости, приобретённой гражданином с помощью заёмных средств. Всё остальное страхуется по желанию, в добровольном порядке.

Страхование залога

Распространяется, как уже было указано выше, только на объект недвижимости. Помогает банку и клиенту избежать финансовых потерь в случае повреждения или утраты имущества. Оформляется на весь срок кредитования.

Страхование залога обязательно для всех ипотечных заёмщиков.

Страхование титула (права собственности)

Требуется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок страховки – три года с момента оформления договора купли-продажи.

Как только истечёт установленный законодательством период оспаривания сделок с объектами недвижимого имущества, действие страховки будет прекращено. От страхования титула можно отказаться.

Страхование жизни и здоровья

Финансовая «подушка», которая оберегает банк от неуплаты кредита в случае потери клиентом трудоспособности. В списке страховых случаев – инвалидность (Iи II степени) и смерть заёмщика в результате непредвиденного стечения обстоятельств, тяжёлой болезни и т. д. Оформляется в добровольном порядке.

Можно ли отказаться от ипотечного страхования?

Полностью – нет. Но, если речь идёт о страховке жизни или права собственности – да, такая возможность есть. Это ваше гражданское право. Однако помните, что и банк может, в свою очередь, отказаться от выдачи вам ипотечного займа. Либо – предложить в ответ более высокую годовую ставку, отличающуюся от стандартной на 1 – 2%.

Как рассчитывается сумма?

Как правило, банки предлагают своим клиентам комплексные пакеты страхования, включающие в себя и страховку залога, и страховку титула, жизни, трудоспособности, здоровья и т. д. Стоимость такого предложения варьируется от 0,5% до 1,5% от общей суммы кредита. Комплексный пакет дешевле, чем отдельное страхование каждого вида рисков, но дороже стандартной ипотечной страховки.

На величину суммы, указанной в договоре страхования, влияют:

стоимость недвижимости. Чем дороже квартира, тем больше денег страховой компании придётся возвращать банку при наступлении страхового случая;
возраст, профессия и физическое состояние клиента. Для оценки последнего заёмщику может быть назначен медицинский осмотр;
техническое состояние жилья (материал перекрытий, год постройки, наличие/отсутствие отделки и т. д.).

Со временем величина страховых взносов уменьшается, так как уменьшается сумма займа. Выплачивать их можно как ежемесячно, так и ежегодно. Всё зависит от пожеланий клиента и условий конкретного договора.

Как получить выплату?

Уведомите страховую компанию и банк, с которыми заключался договор, о наступлении страхового случая. Сделать это нужно в течение срока, указанного в договоре. Действительным считается как письменное уведомление, так и уведомление по телефону, факсу, электронной почте и т. д.
Составьте заявление на получение выплаты и обратитесь в офис страховой компании. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие факт наступления заявленных вами событий. Требовать выплаты может не только застрахованный, но его законный представитель или выгодоприобретатель (банк).

В случае признания произошедшего события страховым случаем сотрудники страховой компании оформят соответствующий акт и переведут денежные средства на счёт кредитора в оговорённые сроки. Если в выплате было отказано, клиент или его представитель могут обратиться в арбитражный суд.

Нюансы договоров страхования жизни и здоровья

Договор страхования – главный документ, в котором устанавливаются все условия соглашения между страховщиком и клиентом банка. Поэтому перед его подписанием внимательно просмотрите каждый пункт. Это поможет вам избежать неприятностей в дальнейшем, если страховой компенсацией займа всё-таки придётся воспользоваться.

Обратите внимание на:

перечень страховых случаев. Если вам кажется, что он составлен без учёта специфики вашей профессиональной деятельности или не включает в себя те или иные обстоятельства, которые могут помешать вам выплатить кредит, скажите об этом страховщику;
порядок выплаты. Иногда страховая компания устанавливает довольно своеобразные сроки платежей. Например, при потере трудоспособности на срок менее 30 дней компенсация может не начисляться. Некоторые страховщики при этом ещё и отказываются покрывать банковские платежи более 3-х месяцев подряд;
сумму страховки. Она может не соответствовать той, которая была озвучена вам представителем компании ранее. В этом случае стоит потребовать объяснений и, при необходимости, внесения изменений в договор.

Кто как страхует?

В разных банках условия страхования жизни и здоровья могут значительно отличаться. Чтобы получить более подробную информацию, обратитесь в офис вашего кредитора.

Сбербанк

Страхует ипотечного заёмщика при заключении договора кредитования. Страховые случаи – смерть и утрата трудоспособности. Действующая ставка – 1,99%. Услуги страхования предоставляются дочерней компанией ООО «Сбербанк страхование жизни». При отказе от страхования в выдаче кредита потенциальному клиенту будет отказано.

«ВТБ24»

Предлагает своим клиентам программу комплексного ипотечного страхования, которая предусматривает как страховку жизни и здоровья, так и финансовую защиту имущества от повреждений или утраты. Средняя ставка – 1% от суммы кредита. Страхование осуществляется силами компании «ВТБ Страхование». При желании заёмщик может выбрать другого страховщика, одобренного банком.

Банк Москвы

При оформлении ипотеки по программе «Люди дела» настаивает на полном страховании клиента. В случае отказа процентная ставка по займу увеличивается на 1%. Среди страховщиков, с которыми сотрудничает банк, можно выделить:

ООО «ВТБ Страхование»;
ООО «Росгосстрах»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование», и т. д.

Банк «Открытие»

Как и «ВТБ24», предлагает заёмщикам комплексную программу. Работает по упрощённой системе договора. Соглашение о страховании заключается одновременно с договором ипотечного кредитования. Медицинский осмотр и – бесплатно. Страховщик – компания «Открытие Страхование».

«Тинькофф Банк»

Страхует жизнь и здоровье клиента при оформлении выгодного ипотечного кредита, если были соблюдены . Оформить договор можно как во время визита в офис, так и онлайн. Страховые случаи – смерть заёмщика, утрата трудоспособности по инвалидности, госпитализация, травмы и т. д. Страховщик – «Тинькофф Страхование».

Страхование жизни и здоровья является одной из программ неимущественного страхования, позволяющих защитить страхователя или иное лицо от любых рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Общий смысл такой программы состоит в том, что для компенсации затрат на лечение или материальное обеспечение членов семьи страхователь вносит ежегодные или ежемесячные платежи, а при наступлении страхового случая компания выплачивает заранее обусловленную сумму в полном или частичном объеме.

Такое страхование имеет множество нюансов, о которых сотрудники компаний рассказывают достаточно редко. В данной статье мы постараемся разобрать, в каких случаях страхователь может рассчитывать на получение компенсации, какова средняя стоимость полиса в 2017 году и что нужно знать о страховании жизни и здоровья.

Отличия программ страхования жизни и здоровья от ДМС

Как уже говорилось в начале статьи, предметом данной программы является долгосрочное страхование любых рисков, связанных с жизнью и здоровьем. В отличии от краткосрочных программ ДМС страхования, которые обычно оформляются на срок от 3 до 12 мес. и позволяют защитить застрахованное лицо от текущих проблем со здоровьем, долгосрочные программы страхования жизни отличаются гораздо более длительным периодом - обычно от 1 года до 30 лет, и позволяют защитить страхователя от трудно предсказуемых рисков. К ним относятся риски возникновения онкологических и иных острых заболеваний, наступление инвалидности, наступление смерти и т.п. В случае возникновения подобных непредвиденных обстоятельств, страхователь в зависимости от условий договора сможет получить полную или частичную компенсацию понесенных расходов.

В приведенной ниже таблице представлены основные отличия программ страхования жизни и здоровья от классических программ ДМС.

Ключевые отличия	ДМС программы
Срок страхования	краткосрочное (от 3 мес. до 2 лет).	долгосрочное (от 1 года до 30 лет).
Условия страхования	добровольное.	добровольное.
Цели программы	текущее лечение и поддержание состояния здоровья.	долгосрочные риски потери здоровья, получения инвалидности, наступления смерти.
Покрываемые риски	стационарная помощь; скорая помощь; медикаментозное обслуживание; стоматологическая помощь.	амбулаторно-поликлиническая помощь; стационарная помощь; скорая помощь; медикаментозное обслуживание; смерть застрахованного лица с выплатой компенсации выгодоприобретателям по договору страхования.

Как видно из приведенной таблицы, в зависимости от рисков, предусмотренных договором страхования, страхователь может быть защищен как от классических рисков, входящих в обычный полис ДМС, так и от рисков, не покрываемых ДМС, к которым относятся наступление инвалидности, смерти, возникновение тяжелых заболеваний.

Формы и виды программ страхования

Программы страхования жизни и здоровья подразделяются на 2 типа - в зависимости от целей и условий страхования:

Добровольное - включает программы индивидуального страхования, когда страхователь сам выступает инициатором покупки полиса и получения защиты от определенных рисков.
Обязательное - предусматривает программы корпоративного страхования сотрудников. В рамках таких программ работодатели обязаны оформить полис на случай травмы или гибели сотрудников при выполнении служебных заданий.

Выплаты по договорам обязательного страхования производятся только при условии, что несчастный случай произошел на производстве, при выполнении трудовых обязательств. Обязательными условиями получения выплат по таким случаям являются отсутствие фактов нарушения правил техники безопасности, отсутствие алкогольного или наркотического опьянения и т.п.

Страхование жизни и здоровья сотрудников очень выгодно работодателям, поскольку это позволяет минимизировать расходы по несчастным случаям на производстве.

К примеру, во время выполнения служебного задания сотрудник компании получил травму позвоночника, соблюдая при этом все правила безопасности. Если максимальная сумма по договору страхования составляет 300 000 рублей, а стоимость лечения оценивается в 400 000 рублей, то работодателю останется возместить по такому случаю сумму, равную 100 000 руб.

Виды добровольных программ

Если говорить о видах программ страхования жизни и здоровья, представленных на рынке, то практически каждая компания разрабатывает индивидуальные программы, учитывающие требования клиента, его возраст и состояние здоровья, вид профессиональной деятельности и т.п. Вместе с тем, основные виды включают в себя следующие типы программ:

Срочное страхование - самая популярная и дешевая программа, гарантирующая защиту страхователя на короткий период времени. Обычно она предусматривает выплату материальной компенсации на случай заболевания или кончины застрахованного лица до оговоренного возраста. В последнем случае денежную компенсацию получает выгодополучатель, указанный в договоре или близкий родственник при наличии документов, указывающих на право наследования.
Пожизненное страхование - гарантирует денежную выплату при кончине застрахованного лица. В рамках данной программы страхователь каждый месяц или год должен вносить определенную денежную премию, установленную договором с компанией, а при наступлении страхового случая страхователь или выгодоприобретатель, обозначенный в страховом договоре, получит выплаты из накопленных средств.
Смешанное страхование - в сегменте добровольного страхования жизни это менее востребованная программа, в первую очередь по причине ее высокой стоимости. По условиям такой программы премии вносятся страхователем на протяжении всего срока действия договора, а выплата производится при дожитии до оговоренного в условиях контракта возраста страхователя или в случае его гибели.

Покрываемые страховые риски

Страховые риски – это случаи, при наступлении которых производится выплата компенсации. Страховые компании обычно предлагают комплексные программы с покрытием нескольких типов рисков, и клиент может воспользоваться либо одной из таких комплексных программ, либо оформить полис защиты с индивидуальным набором рисков.

Стандартный полис страхования жизни и здоровья предусматривает покрытие следующих типов рисков:

хирургическое или стационарное лечение заболеваний;
медикаментозное обслуживание;
лечение тяжелых и онкологических болезней;
защита финансовых обязательств страхователя при наступлении НС;
наступление инвалидности 1, 2 и 3 степени;
смерть застрахованного лица с выплатой компенсации выгодоприобретателям по договору.

К рискам, не являющимся страховыми, относятся такие случаи, которые произошли по вине или прямому намерению страхователя, в частности:

получение увечий или наступление смерти при алкогольном опьянении;
совершение суицида или попытка самоубийства, приведшая к травмам;
получение травм в результате военных действий или чрезвычайных происшествий (выплаты производятся социальными службами);
заболевание ВИЧ и т.п.

Стоимость программ страхования жизни и здоровья

Как уже говорилось выше, объем покрытия полиса страхования жизни и здоровья формируется индивидуально, в зависимости от выбранной компании, страховой программы, страховой суммы, характеристик клиента. Исходя из всех этих параметров формируется и цена полиса, точная сумма которой определяется специалистами страховой компании.

При формировании цены учитываются следующие факторы:

вид программы (срочный, пожизненный, смешанный);
сфера деятельности застрахованного лица, наличие вредных условий труда;
возраст, состояние здоровья клиента, вредные привычки;
срок действия полиса (временный, круглосуточный);
включенные риски (каждый дополнительный риск увеличивает стоимость полиса).

В приведенной ниже таблице представлены некоторые программы, предлагаемые ведущими компаниями по стандартному набору рисков.

Страховая компания	Программа страхования	Покрываемые риски	Стоимость страхования, руб./месяц
Ингосстрах	«Индивидуал»	Защита от несчастных случаев с базовым набором рисков	от 500
Росгосстрах	«Защита+»	Защита от всех видов несчастных случаев	от 800
Сбербанк Страхование	«Защита близких»	Защита от несчастных случаев, приведших к инвалидности, смерти или необходимости проведения операции	от 300

Страхование и ипотека два тесно связанных между собой понятия. Ипотечный кредит представляет собой существенную сумму, зачастую превышающую несколько миллионов рублей. Банки как государственные, так и коммерческие, выдавая большие ссуды, идут на серьезный риск. В условиях кризисной экономики даже клиент со стабильным и постоянным доходом не может гарантировать своевременные выплаты. Страхование жизни при ипотеке является обаятельным критерием получения кредита. Страховка служит для банка гарантией финансовой безопасности.

Для чего необходимо страхование жизни при ипотеке?

В случае, если партнер банка попадет, например, в аварию или с ним произойдет другой несчастный случай, его платежеспособность окажется под вопросом. Инвалидность не позволит выйти на работу, а в случае смерти заемщика и вовсе платить будет просто-напросто некому. Компенсация покрывает любые денежные издержки и дает возможность банку не ставить под угрозу свою финансовую состоятельность. Одновременно выигрывает и клиент. Страховка позволит избежать лишних судебных разбирательств, скорректировать дальнейшее сотрудничество в юридически безопасном русле. Заемщик не окажется в вынужденной долговой яме и не потеряет квартиру.

От чего зависит стоимость страхования жизни при ипотеке?

Стоимость страхования жизни при ипотеке зависит от многих факторов. Прежде всего, учитывается состояние здоровья соискателя. Если ипотека берется уже в почтенном возрасте или при наличии каких-либо серьезных заболеваний, то страхование сделки потребует серьезных вложений. Риски для жизни в таких ситуациях достаточно высоки, что сказывается и на цене страхового договора. Получение документа осложняется, когда речь идет об оформлении ипотеки сразу на несколько лиц. Для каждого участника сделки необходимо подготовить отдельный контракт. Не менее важным фактором становится работа заемщика. Если соискатель связан с опасными видами профессиональной деятельности, также придется уплатить немалые деньги. Если постоянная работа не предполагает больших физических нагрузок, не связана с угрозой для жизни, будущий договор обойдется дешево. Предварительно проводятся обязательные исследования и аналитика, экспертизы, которые позволяют установить основные критерии страховки.

Прохождение медицинского обследования

Оформление страхования жизни заемщика ипотечного кредита начинается с заполнения анкеты. В опросе нужно качать личные данные, информацию о заболеваниях и недугах, сообщить общие сведения о состоянии здоровья. Анкета подкрепляется уже готовыми и завершенными справками от врачей. Если никаких вопросов не возникает, то заемщик может рассчитывать на скорое оформление страховки без лишнего ожидания. В другом случае требуется прохождение дополнительного обследования. Медицинская комиссия необходима, когда нужно проверить состояние тех или иных болезней, подтвердить инвалидность или какие-либо другие ограничения.

Размеры выплат по страхованию жизни при ипотеке

Размеры выплат по страхованию жизни при ипотеке в сбербанке зависят от конкретного случая. Полную компенсацию владелец договора или его родственники получают в случае смерти, получения инвалидности первой или второй группы. В других случаях уже проводится дополнительная экспертиза, устанавливающая характер полученных травм и общий ущерб здоровью. На основании экспертизы уже определяется размер выплаты, который будет иметь подробное и актуальное обоснование. Одной из проблем страховой сферы в России является бумажная волокита. На подготовку документов и результатов экспертиз не редко уходит несколько месяцев, что создает дополнительные проблемы при работе с банком.

Профессиональное оформление страховки на ипотеку

Обычно подготовку страховых документов на себя берет отдельное агентство. К их выбору нужно относиться максимально ответственно. Далеко не каждая компания готова гарантировать актуальный уровень обслуживания и соблюдение государственных правил. Нужно помнить, что существуют так называемые страховые коэффициенты, определяющие минимальную стоимость договора, пороги выплат. Рассчитать страхование жизни при ипотеке без учета государственных стандартов невозможно. Проведение экспертизы должно проводиться независимыми специалистами, что гарантирует прозрачность оценки. Часто агенты составляют заведомо невыгодные контракты, которые вводят в заблуждение не только клиента, но и сам банк. Сотрудничество с профессиональным страховым посредником позволяет минимизировать риски. От правильности составления документов, сроков получения медицинских справок и заполнения бумаг может зависеть и решение банка. Услуги авторитетных страховых агентств требуют высоких затрат, но будущие вложения окупаются благодаря оперативной работе специалистов. Соискатель на ипотеку получает возможность заранее пройти консультацию с экспертом, который не только разъяснит особенности страховки, но и поможет выбрать банк для получения кредита. Многие сейчас останавливают внимание на втб 24, страхование жизни по ипотеке в котором требует минимальных вложений. Получение страховки на ипотеку, страхование жизни обязательно и в настоящее время является практически основным критерием оформления денежного залога. В условиях кризисного рынка банкам приходиться учитывать массу рисков. Особенно сложно подготовить ипотечный кредит в сфере долевого строительства. В таком случае страховка должна учитывать также деятельность компании, занимающейся возведением жилого комплекса. Как известно, фирмы однодневки в России встречаются сплошь и рядом. Разорение строительной компании ставит под угрозу как банк, так и покупателя объекта, который окажется под ударом с двух сторон. Оформление страховки позволит рассчитаться по кредитной задолженности и одновременно остаться без крыши над головой.

Разное